中信银行： 践行金融强国战略 奋力做好“五篇大文章”

钱掌柜

      在刚刚召开的十四届全国人大二次会议上，国务院总理李强在政府工作报告中指出“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”。这是“五篇大文章”首次写入政府工作报告，也是对中央金融工作会议关于建设金融强国战略的具体部署。

      近年来，中信银行坚守国有金融企业使命担当，坚决贯彻党中央战略部署，坚持把金融资源投向经济社会发展重点领域和薄弱环节，有力推动新产业、新模式、新动能发展，以“中信实践”做好“五篇大文章”，以高质量金融服务助力经济高质量发展。

高效赋能 科技和金融“双向奔赴”

      新质生产力是中国式现代化的物质基础，是科技创新在其中发挥主导作用的生产力，是以高新技术应用为主要特征、以新产业新业态为主要支撑、正在创造新的社会生产时代的生产力。新质生产力离不开金融“活水”的灌溉，中信银行将金融服务深度嵌入新型举国体制下的科技型企业梯度培育体系，坚持政治引领，顺应产业升级、锚定科创特性、立足协同优势，高效赋能新质生产力，着力打造科技金融的“中信方案”。

      春寒料峭时节，在西安高新区硅产业基地，一家半导体材料制造领域的隐形冠军企业正在开足马力生产。作为国内目前少数能够量产12英寸大硅片的半导体材料龙头企业，其产品打破了国内半导体硅材料受制于国外供给的被动“卡脖子”局面。为帮助企业扩大产能，中信银行不仅提供了超22亿元信贷资金，同时还依托中信集团协同优势，协同集团内金石投资领投完成超30亿元股权融资，又联合中信证券为企业提供IPO上市辅导，为企业提供“不止于贷款”的综合金融服务。

      这仅仅是中信银行积极赋能科技金融的一个缩影。作为国有金融企业，中信银行主动把握产业向新、政策革新、企业创新的时代大势，让科技与金融“双向奔赴”。

      为解决初创型科技企业“融资难”这个普遍存在的问题，中信银行创新推出投贷联动“积分卡审批”模式，不再单纯依赖历史财务业绩，而是对企业综合竞争力进行全面评估，大幅提升了优质中小企业的贷款成功率。为解决科技型企业“资源少”的困难，中信银行致力成为枢纽，汇聚政府部门、产业园区、私募股权、科研院所及高校等各方面力量，为科技型企业提供政策、金融、人才等全要素“护航”。

      某碳化硅功率半导体和芯片制造企业，2022年，在了解到企业筹建初期无经营性现金流有融资需求后，中信银行第一时间主动联系，在充分调研、深度行业分析后，认定企业具有巨大的发展潜力，可在一定程度上缓解国内半导体硅片“卡脖子”现状，通过积分卡审批模式，给予客户3,000万元信用融资。

      近年来，中信银行党委明确了科技金融发展的定位、目标和策略，成立科技金融领导小组，持续强化对科技金融工作的顶层设计和统筹推动。年初以来，中信银行全面实施公司金融板块组织架构调整，着力打造了科技金融“1+12+200”的专业化组织体系——在总行和12家科技型企业聚集的地区成立了科技金融中心，选择近200家经营机构打造“科技金融先锋军支行”，构建起总分支上下贯通、前中后一体推动的敏捷型组织。

      让金融活水有效赋能新质生产力，中信银行在沿着这条“双向奔赴”的路行稳致远。

精准滴灌 让绿色和金融“携手同行”

      绿色发展是高质量发展的底色，新质生产力本身就是绿色生产力。中信银行党委坚持牢固树立和践行“绿水青山就是金山银山”的理念，发挥绿色金融的牵引作用，精准滴灌绿色产业，持续绿色转型，助力走好生态优先、绿色发展之路。

      近年来，中信银行坚持以“四绿”为主线，积极将各项政策势能转化为发展动能。

      优选绿色行业，聚焦绿色低碳发展的关键领域，大力支持包括清洁能源、节能降碳、环境保护在内的7大领域。精选绿色客户，聚焦光伏、风电、新能源汽车、动力电池、储能等领域的头部客户，结合“五策合一”研究成果，形成首批百户绿色客户名单，并将定期更新和扩充。丰富绿色产品，充分发挥中信协同优势，结合场景需求以及绿色产业发展特点，立足于“银行+银行子公司+集团子公司”绿色金融综合服务体系，打造包括绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色保险、绿色基金、绿色信托、绿色实业、绿色咨询在内的“1+N+N”绿色金融产品谱系。开展绿色服务，依托碳技术及碳咨询打造“绿色技术+绿色金融”特色化服务。中信银行联营单位——中汇信碳资产正在与多家林业集团洽谈，为林业企业提供CCER“开发+金融+交易”的一站式金融服务。

      2023年以来，中信银行成功发行200亿元绿色金融债券，有力支持了绿色金融业务拓展；信用卡创新产品“中信碳账户”已有超800万用户，减排量超7000吨，逐渐成为广大用户的个人绿色账户。截至2023年11月末，中信银行绿色信贷余额超4600亿元，较年初增长超1300亿元，绿色信贷占各项贷款余额为8.8%。

       这些数字，不仅代表了中信银行在绿色金融领域的努力，更体现了一家国有银行，对国家绿色发展战略的坚定支持。

       去年秋季的北京，迎来了一场国际盛事——“北京国际可持续大会”。这是国际可持续发展准则理事会（ISSB）的可持续披露准则问世后，首次在中国大陆地区举办的大型活动。会上，中信银行等企业被授予“可持续披露准则先学伙伴”的荣誉，这不仅是对中信银行长期以来在可持续发展领域努力的认可，也是对其未来在绿色金融道路上的期许。

在绿色转型浪潮中，中信银行正以实际行动，为绿色中国注入新活力，为发挥绿色金融的牵引作用，打造高效生态绿色产业集群推动着中国经济向更高层次迈进。

精耕细作 让普惠与金融“同舟共济”

       建设中国特色的普惠金融体系，是建设金融强国的客观要求，也是推进新时代普惠金融高质量发展、坚持走中国特色金融发展之路的必然选择，更是金融支持中国式现代化的有力支撑。

      近年来，中信银行深入贯彻党中央决策部署，全面践行金融工作政治性、人民性，从全行战略高度支持普惠业务发展，把更多的金融资源用于促进中小微企业发展，持续为经济社会提供高质量服务，做好普惠金融“大文章”。

      坐落于安徽省界首高新技术产业开发区的天鸿新材料是一家集研发、生产、营销、服务于一体的国家专精特新“小巨人”企业。公司深耕锂电池隔膜、可降解薄膜等新型膜材料研发生产，攻克了锂电池隔膜生产核心技术——干法单拉技术，填补了国内空白，打破了该类锂电池隔膜产品的进口依赖，其研发生产的锂电池隔膜被纳入工信部《锂离子电池行业规范》。随着公司在锂电池隔膜技术的突破，天鸿新材料的生产规模也开始不断扩大。面对“小巨人”企业面临的融资压力，中信银行只花了一周时间，就为天鸿新材料顺利发放1000万元的科创e贷线上贷款，为企业解决了资金难题，保证了生产线的正常运营。目前，这家从食品包装膜起家的企业，依靠中信银行带来的“真金白银”，让企业逐步完成了向国家技术创新示范企业的华丽转身，单项产品占据全国13%的市场份额。

      在中信银行，普惠金融助力电动汽车、锂电池、光伏产品“新三样”小微企业的案例不胜枚举。广东一家生产芯片级微型热导管的专精特新小微企业，由于订单量增加，急需即时到账、期限灵活的信贷资金支持，中信银行广州分行针对性提供“科创e贷”融资，贷款申请、支用、还款全流程线上化，支持随借随还、无还本续贷，有效解决企业融资需求。北京某机电设备有限公司下游多为大型企业，具有周期性较强的应收账款，存在较大的资本占用压力，中信银行北京分行以应收账款数据为依托向客户提供在线融资支持，充分满足客户融资需求。杭州某制造业供应链下游小微企业，由于缺少抵质押物融资屡屡碰壁，中信银行杭州分行通过数据信用评估，以“银税e贷供应链”为企业提供线上化信用贷款……

风起于青萍之末，浪成于微澜之间。中信银行始终与中小微企业同舟共济，通过平台搭建、产品创新、科技赋能等举措，力争在打通融资堵点、降低融资成本、加快融资速度等方面，尽最大的可能帮助专精特新企业，用金融为“小巨人”赋能，不断拓宽小微金融服务覆盖面，提升小微金融服务深度，当好经济发展“稳定器”，为小企业托举大梦想，为“小巨人”助推大发展。

信守温度 让养老与金融“幸福相伴”

      党的二十大报告指出：“实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，推动实现全体老年人享有基本养老服务。”

      报告的背后，是我国人口老龄化进程加快的现状。国家统计局公布的第七次全国人口普查数据显示，2020年，我国大陆60岁及以上人口为2.64亿人，占总人口比重已达18.7%。“十四五”时期，随着上世纪60年代第二次出生高峰所形成的较大规模人口队列相继跨入老年期，我国老年人口规模将加快增长。在此背景下，中信银行着力推动养老金融实现更高水平发展，助力实现老有所养、老有善养，让老年人共享改革发展成果，做好“十四五”时期金融业在改革发展过程中必须做好的这道“必答题”。

      1月21日，中央广播电视总台首届“央视财经金融之夜”盛典在央视财经频道播出。节目聚焦中央金融工作会议提出的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，聚焦金融支持实体经济，揭晓“金融赋能高质量发展年度榜样”。其中，由中信银行选送的养老金融案例凭借便捷的全生命周期养老服务，入选“金融赋能高质量发展年度榜样”养老金融篇。

      近年来，中信银行坚持“以客户为中心”高质量经营，聚焦客户全生命周期养老规划需求，全面升级“幸福+”养老金融服务体系，形成客户养老规划六大支撑，在手机银行App推出养老账本功能，为个人客户提供全资产展示、全功能服务、全产品推荐的一站式养老金融服务。截至2024年2月末，中信银行养老账本累计用户近350万户。

      作为国内最早布局养老金融服务的商业银行之一，中信银行依托中信集团金融全牌照优势和强大的协同优势，全面升级了“幸福+”养老金融体系，形成“一个多渠道、多功能、多场景的个人养老金资金账户，一个算得清、管得住、投得好的养老账本，一套品类齐、功能全、质量优的养老金融产品体系，一套覆盖财富、健康、优惠、学院、舞台、传承的‘金融+非金融’服务，一支经过专业认证、历经实战、服务优良的‘养老金融规划师’队伍，一个有前瞻性、专业性、洞察性的中信养老金融服务平台”等六大支撑的业务结构。

时间不语，时间却是最好的见证。

      从2009年推出国内首张老年客户专属卡“幸福年华卡”，开始布局养老金融；经过十几年的沉淀和完善，中信银行形成了围绕客户全生命周期的“幸福+”养老金融体系；再到联手中信金控、中信集团，组成养老服务的联合舰队。中信银行一直在为用户有备而老、幸福养老的目标而努力。

转型升级 让数字与金融“珠联璧合”

      随着数字时代和人工智能时代的到来，中信银行围绕“数字中信”战略目标，立足科技兴行，提速数字化转型，不断推动人工智能、大数据、区块链等新技术在业务场景的深入应用，努力推动全行数字化转型“加速度”。

      早在2009年，企业微信刚刚诞生，中信银行就敏锐捕捉到这个新兴工具的潜力。作为首批试点单位，中信银行与企业微信团队开启了深度合作，共同探索企业微信在金融行业的应用。到2023年下半年，中信银行企业微信好友量突破千万，成为客户经营的首选战略渠道。同时，中信银行不断丰富企业微信产品功能，升级迭代企业微信数字化服务能力。

      2023年末，一年一度重磅金融科技奖项出炉，中信银行“普惠金融数字化创新生态”获得一等奖。是深耕数字赛道的成果展现。

      在这个大财富时代，居民理财需求日益增长。但随之而来的，是产品运营上的巨大挑战。中信银行敏锐察觉市场运营问题，适时推出“协同运营式”财富管理新模式，上线“财富产品协同管理平台”，利用数字智能提供多元化服务。这个平台以星形开放链接模式，与多家基金、理财、证券公司等合作机构对接，解决了产品上架和运维中信息传递低效、标准化低等问题，有效化解了运行中的风险。

      在大数据、人工智能技术快速发展的当下，中信银行打造了“AI+BI”（人工智能+商业智能）双轮驱动的能力中心，推动人工智能、大数据、区块链等新技术在业务场景的深入应用。自主研发了人工智能平台“中信大脑”，形成了一个强大的AI技术生态体系，提供多种人工智能服务。目前，该平台已应用于超1000个经营管理场景，大幅提高业务处理效率。此外，中信银行对标业界一流数字化工具，自研打造“智数平台”，整合全行数据统计分析功能，提升企业级数据分析能力，为全行业务智能流程再造、减负提质增效等提供先进平台及工具能力支撑，实现数据资产“随需共享、敏捷自助”。

      成绩属于过去，未来任重道远。中信银行将继续深入贯彻党的二十大与中央金融工作会议精神，深入学习贯彻今年全国“两会”精神，坚守金融本源，围绕建设“五个领先”的世界一流商业银行，以加快建设金融强国为目标，做好“五篇大文章”中信答卷，坚定不移走中国特色金融发展之路，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。