中信银行信用卡中心：千万个人客户的低碳生活体验

钱掌柜

      《低碳生活绿皮书》调研结果显示，95%的受访者认可并支持低碳生活。2024年4月，作为国内首个由银行主导推出的个人碳减排账户，上线两年，“中信碳账户”的注册用户已经突破1000万。

低碳生活的一天

      清晨，当第一缕阳光洒进小林的房间时，他已经从睡梦中醒来，开始迎接新一天的挑战。他拿起手机，熟练地打开“中信碳账户”，打卡低碳日记，立下当天的低碳行动目标，同时点击收集昨天产生的碳减排量。现在碳账户显示他的个人累计碳减排量已经达到8000克，这为他带来了满满的成就感。

      早餐时，小林一如既往地选择了碳中和牛奶、环保植物肉和新鲜有机蔬菜作为主要食材。出门前，他总是不忘带上自己的咖啡杯。在超市购物时，小林总是自备环保购物袋，他认真挑选着商品，尽量选择那些带有绿色标识、包装简单或可循环回收的商品。晚上下班时，小林搭乘地铁回家，比自己开车更节省时间。

      回到家中，他打开自己的“中信碳账户”，今天的低碳任务已经圆满完成。累积的碳减排量，正好可以兑换一本最新的电子书。在挑选书籍的同时，微信群里有人正在讨论这个月熄灯一小时的活动，他也参与了进来，在这个“中信绿星人”微信群里，聚集着一批“绿星人”，他们乐此不疲地打卡绿色行动，让日常生活有了更深远的意义。

人人追求低碳

      像小林这样的低碳生活践行者究竟有多少？广大公众对于低碳生活持有怎样的态度？2022年中信银行联合专业调研机构益普索（Ipsos）、新浪财经ESG评级中心，首次发布《低碳生活绿皮书》，围绕我国民众在衣、食、住、行等消费领域的低碳行为展开深入调查。

      调研结果提出了五个重要发现：一、人人追求低碳，绿色生活成共识。95%的受访者认为应积极拥抱低碳生活。二、数字服务新蓝海。绿色消费、环保行动等低碳实践在受访者中践行度分别达到96%、85%，数字服务仅为62%。三、低碳实践，知行尚未统一。整体而言受访者对低碳行动感知度为76%，而践行度仅为32%。四、低碳不被动，积极影响他人。高达86%的受访者会主动分享自己的低碳行动，76%的人期望成为影响者，能带动更多人加入。五、绿色初心，让每次低碳都有意义。受访者更看重低碳平台的价值观导向，而非商业利益。

      从《低碳生活绿皮书》的调研结果可以看出，低碳生活理念正逐渐深入人心，成为引领未来生活方式的重要方向。调研结果同时揭示了一个现状：尽管绿色低碳行为已得到广泛认可，但从意愿到行动仍然存在着较大的距离。用户更多是自发性的，缺乏持续性和全面性。其主要原因在于用户不了解哪些行为属于低碳行为，也不清楚自己日常的行为是否减排，以及这种减排行为对社会、对他人、对自身有什么样的价值？

      随着中国提出“30·60”双碳目标，绿色发展理念更是强调社会要向绿色经济转型，广泛形成全民的生产和生活方式。但是要让绿色低碳成为一种常态，除了公民这种自愿性与公益性外，更需要在产品、活动、机制上都要有相应的配套，才能让用户持之以恒践行低碳减排，进而形成一种新的生活方式。

“中信碳账户”成为个人绿色新名片

      信用卡作为集消费信贷和支付为一体的金融产品，广泛服务于持卡用户的各类消费场景，在有效引导用户绿色消费方面有着巨大的潜力。如何借助于信用卡这个载体，在用户消费时可以帮助其辨识并引导其进行绿色消费，逐步形成绿色消费习惯并持续践行呢？根据调研发现，消费端产生碳排放占总排放的53%，且具有“小、散、杂”等特点，很难采用生产端碳减排模式。

      为了突破这些难题，中信银行信用卡中心碳账户项目组经过前期充分调研，并走访行业专家，依托银行的账户核心优势、银行风控体系以及金融科技与数据能力，基于绿色金融体系打造个人碳普惠平台，让个人低碳行为能够看得见，并能被精准核算和记录，让用户感受到低碳减排产生的价值。2022年4月22日，第53个世界地球日之际，中信银行推出了首个由银行主导开发的个人碳账户——“中信碳账户”。

      目前，经过两年的迭代升级，“中信碳账户”已支持全民开户，实现13个金融场景和低碳消费场景的碳减排量核算，记录日常生活中的低碳行为，系统能够自动识别和采集用户在绿色场景下的减排行为数据，并按照国家专业机构认定的核算方法核算碳减排量，累积在个人的碳账户，形成碳资产，用户累积的碳减排量可以用于多种用途，如兑换绿色权益、购买绿色商品、或用于绿色公益项目等，以长效激励用户持续践行低碳行为，逐步转变为绿色的生活方式。

      与此同时，“中信碳账户”的功能持续丰富迭代。除了包括碳账户开通、碳减排量记录、碳减排量兑换、绿色商城等主要功能，还上线了低碳社交分享、低碳知识科普、趣味低碳小问答、碳排放计算器、绿色庄园等互动功能模块，让用户的绿色低碳生活既有益又有趣。

“中信碳账户”不同于传统的碳积分、能量值等含义，具有以下创新亮点：

低碳行为可视化，可计量，可追溯

      “中信碳账户”通过将用户行为数字化，实时追踪并科学核算其碳减排量。每一次的低碳行动，如绿色出行、线上业务等，都能在“中信碳账户”中得到累积，用户可以随时查看自己的碳减排量。

低碳生活丰富化，多场景，可流转

      “中信碳账户”目前已覆盖了五大场景，包括绿色金融，绿色出行、绿色回收、绿色零售、新能源等。中信银行通过采用先进的AaaS开放生态模式，实现与各类绿色合作伙伴的无缝对接，既保证了用户信息的安全，又便于用户对个人碳足迹实现一站式管理。2023年10月，中信碳账户与中国银联“低碳计划”实现互通，首次实现金融业碳账户的互通、互认，为用户提供多元化绿色低碳消费体验。

低碳行为资产化、价值化

      “中信碳账户”从调研、开发到正式上线，得到了来自深圳市政府的政策指引、行业监管及主管单位的专业指导。其核算采用第三方权威机构认定的碳减排方法学，保证了核算的科学性和权威性，实现了其碳减排量的资产化、价值化属性。未来，“中信碳账户”将进一步拓展用户范围，升级功能应用，积极推动城市碳普惠，真正实现“低碳权益、普惠大众”，推动消费方式绿色转型，助力我国双碳目标的实现。

构建“绿·信·汇”低碳生态平台 扩容绿色朋友圈

      同期，中信银行以“中信碳账户”为载体，发挥外部协同效应，搭建“绿·信·汇”低碳生态平台，携手行业伙伴，推出绿色消费体系，覆盖绿色新能源、绿色出行、绿色回收、绿色阅读、绿色数字服务、绿色餐饮等消费生活场景，让绿色低碳生活方式融入广大消费者日常生活。

目前，“绿·信·汇”平台入驻成员已扩大至23家，合作企业包括中国银联、中信书院、华为、腾讯、京东、VISA、南方电网、美团、星星充电等各行业知名企业，创新共同构建绿色低碳场景。中信银行通过“绿·信·汇”开放式的低碳生态平台，不断引入更多绿色合作伙伴，与伙伴企业双向赋能，实现低碳行为数字化、资产化和价值化。

1000万用户的个人绿色账户

      “中信碳账户”，以绿色创新理念和便捷的用户体验，吸引了广大公众的关注和参与。“中信碳账户”的注册用户现已达到1000万的规模，平均每天有十余万用户在“中信碳账户”打卡低碳日记，同时在绿色消费活动引导下，购买带有绿色标识的产品和权益。

      目前，已有组建“中信绿星人”微信社群，由用户们自发分享低碳科普和实践，社群成员坚持每日践行低碳生活，并积极为“中信碳账户”的产品和服务献计献策，助力优化与升级。